O que é: Negativação

O que é Negativação?

A negativação é um termo utilizado no contexto financeiro para se referir à inclusão de um nome ou CPF/CNPJ em cadastros de inadimplentes, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa. Quando uma pessoa ou empresa deixa de pagar suas dívidas, o credor pode solicitar a negativação do devedor, informando aos órgãos de proteção ao crédito sobre a situação.

A negativação tem como objetivo alertar outras empresas e instituições financeiras sobre a inadimplência do devedor, dificultando assim a obtenção de crédito e a realização de novas compras a prazo. Além disso, a negativação também pode resultar em restrições para a obtenção de empréstimos, financiamentos e até mesmo para a abertura de contas bancárias.

Como funciona a negativação?

Para que uma pessoa ou empresa seja negativada, é necessário que o credor comprove a existência da dívida e notifique o devedor sobre a sua inclusão nos cadastros de inadimplentes. Geralmente, isso é feito por meio de cartas de cobrança ou notificações extrajudiciais.

Após a notificação, o devedor tem um prazo para regularizar a situação, pagando a dívida ou negociando um acordo com o credor. Caso isso não ocorra, o nome do devedor é incluído nos cadastros de inadimplentes, o que pode impactar negativamente sua vida financeira.

Quais são as consequências da negativação?

A negativação traz uma série de consequências para o devedor, que podem afetar sua vida pessoal e profissional. Algumas das principais consequências são:

Restrição ao crédito: Com o nome negativado, o devedor encontra dificuldades para obter crédito no mercado, seja para realizar compras a prazo, obter empréstimos ou financiamentos.

Dificuldades para abrir contas: A negativação também pode dificultar a abertura de contas bancárias, já que muitas instituições financeiras consultam os cadastros de inadimplentes antes de aprovar a abertura de uma conta.

Restrições para obtenção de serviços: Alguns serviços, como a contratação de planos de telefonia, internet e TV por assinatura, podem ser negados para pessoas com o nome negativado.

Dificuldades para conseguir emprego: Algumas empresas consultam os cadastros de inadimplentes durante o processo seletivo, o que pode prejudicar a contratação de pessoas com o nome negativado.

Impacto na vida pessoal: Além das consequências financeiras, a negativação também pode gerar estresse, ansiedade e impactar negativamente a vida pessoal do devedor.

Como sair da negativação?

Para sair da negativação, o devedor precisa regularizar sua situação junto ao credor. Isso pode ser feito de diferentes formas:

Pagamento integral da dívida: A forma mais simples de sair da negativação é pagando integralmente a dívida. Após o pagamento, o credor deve retirar o nome do devedor dos cadastros de inadimplentes.

Negociação da dívida: Em alguns casos, o devedor pode negociar a dívida com o credor, buscando um acordo que seja viável para ambas as partes. Nesses casos, é importante ter em mente que o acordo deve ser formalizado por escrito, para evitar problemas futuros.

Prescrição da dívida: Em alguns casos, a dívida pode prescrever, ou seja, o prazo para que o credor possa cobrar judicialmente a dívida expira. Nesses casos, o devedor pode solicitar a exclusão do seu nome dos cadastros de inadimplentes.

Como evitar a negativação?

Para evitar a negativação, é importante manter as contas em dia e ter um planejamento financeiro adequado. Algumas dicas para evitar a negativação são:

Organize suas finanças: Mantenha um controle das suas despesas e receitas, evitando gastar mais do que pode pagar.

Priorize o pagamento das dívidas: Caso esteja com dificuldades para pagar todas as suas dívidas, priorize aquelas que possuem juros mais altos ou que podem gerar a negativação.

Negocie com os credores: Caso esteja com dificuldades para pagar uma dívida, entre em contato com o credor e busque uma negociação que seja viável para ambas as partes.

Tenha uma reserva de emergência: Ter uma reserva de dinheiro para imprevistos pode ajudar a evitar a negativação em caso de dificuldades financeiras.

Evite o uso excessivo do crédito: Utilize o crédito de forma consciente, evitando se endividar além do necessário.

Esteja atento aos prazos: Fique atento aos prazos de pagamento das suas dívidas e evite atrasos, que podem levar à negativação.

Conclusão

A negativação é um processo que pode trazer diversas consequências negativas para o devedor, afetando sua vida financeira e pessoal. Para evitar a negativação, é importante manter as contas em dia, ter um planejamento financeiro adequado e buscar negociar as dívidas caso necessário. Caso já esteja negativado, é fundamental buscar regularizar a situação junto ao credor o mais rápido possível.