O que é: Métodos de Amortização

O que é: Métodos de Amortização

Os métodos de amortização são técnicas utilizadas para calcular e distribuir o pagamento de um empréstimo ao longo do tempo. Eles determinam a forma como as parcelas são calculadas e como o saldo devedor é reduzido a cada pagamento. Existem diferentes métodos de amortização disponíveis, cada um com suas próprias características e benefícios. Neste glossário, iremos explorar os principais métodos de amortização utilizados no Brasil e como eles funcionam.

Método de Amortização Constante

O método de amortização constante, também conhecido como SAC (Sistema de Amortização Constante), é um dos métodos mais utilizados no Brasil. Nesse método, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, enquanto o valor dos juros diminui a cada pagamento. Isso significa que a parcela inicial é maior, mas vai diminuindo ao longo do tempo, tornando-se mais acessível para o devedor.

Esse método é bastante utilizado em financiamentos imobiliários, pois permite que o devedor tenha uma previsão mais precisa do valor das parcelas e possa se planejar financeiramente. Além disso, o SAC é vantajoso para quem pretende quitar o empréstimo antecipadamente, pois o valor total dos juros pagos é menor em comparação com outros métodos de amortização.

Método de Amortização Francês

O método de amortização francês, também conhecido como Tabela Price, é outro método bastante utilizado no Brasil. Nesse método, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, mas a proporção entre o valor dos juros e o valor da amortização é inversamente proporcional.

Isso significa que, no início do empréstimo, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento dos juros, enquanto a amortização é menor. Conforme o tempo passa, a proporção se inverte, e a maior parte da parcela passa a ser destinada à amortização do saldo devedor.

Esse método é vantajoso para quem busca uma parcela inicial mais baixa, pois o valor dos juros é diluído ao longo do tempo. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo é maior em comparação com o método de amortização constante.

Método de Amortização Americano

O método de amortização americano, também conhecido como juros sobre juros, é um método em que o valor das parcelas é composto apenas pelos juros do empréstimo. A amortização do saldo devedor é adiada para o final do prazo.

Esse método é utilizado em situações específicas, como em empréstimos para construção, onde o devedor precisa de um período de carência para começar a pagar a amortização. No entanto, é importante ressaltar que, ao adiar a amortização, o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo será maior.

Método de Amortização Alemão

O método de amortização alemão, também conhecido como sistema de parcelas iguais, é um método em que o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, mas a proporção entre o valor dos juros e o valor da amortização é diretamente proporcional.

Isso significa que, no início do empréstimo, a maior parte da parcela é destinada à amortização, enquanto o valor dos juros é menor. Conforme o tempo passa, a proporção se inverte, e a maior parte da parcela passa a ser destinada ao pagamento dos juros.

Esse método é utilizado em alguns países da Europa, como a Alemanha, e pode ser vantajoso para quem busca uma amortização mais rápida do saldo devedor. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo é maior em comparação com o método de amortização constante.

Método de Amortização Misto

O método de amortização misto é uma combinação dos métodos de amortização constante e francês. Nesse método, o valor das parcelas é fixo ao longo do tempo, mas a proporção entre o valor dos juros e o valor da amortização varia.

No início do empréstimo, a parcela é calculada de acordo com o método de amortização constante, ou seja, o valor dos juros diminui a cada pagamento. Após um determinado período, a parcela passa a ser calculada de acordo com o método de amortização francês, ou seja, a proporção entre o valor dos juros e o valor da amortização se inverte.

Esse método é utilizado em alguns financiamentos imobiliários, pois permite que o devedor tenha uma parcela inicial mais baixa e, ao mesmo tempo, possa se beneficiar da redução dos juros ao longo do tempo. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo pode ser maior em comparação com outros métodos de amortização.

Método de Amortização Crescente

O método de amortização crescente é um método em que o valor das parcelas aumenta ao longo do tempo. Nesse método, o valor dos juros é fixo, enquanto o valor da amortização aumenta a cada pagamento.

Esse método é utilizado em situações em que o devedor espera ter um aumento de renda ao longo do tempo, como em empréstimos para estudantes. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo pode ser maior em comparação com outros métodos de amortização.

Método de Amortização Decrescente

O método de amortização decrescente é um método em que o valor das parcelas diminui ao longo do tempo. Nesse método, o valor dos juros é fixo, enquanto o valor da amortização diminui a cada pagamento.

Esse método é utilizado em situações em que o devedor espera ter uma redução de renda ao longo do tempo, como em empréstimos para aposentados. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo pode ser maior em comparação com outros métodos de amortização.

Método de Amortização Progressiva

O método de amortização progressiva é um método em que o valor das parcelas aumenta em uma proporção fixa ao longo do tempo. Nesse método, tanto o valor dos juros quanto o valor da amortização aumentam a cada pagamento.

Esse método é utilizado em situações em que o devedor espera ter um aumento de renda constante ao longo do tempo, como em empréstimos para profissionais liberais. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo pode ser maior em comparação com outros métodos de amortização.

Método de Amortização Reversa

O método de amortização reversa é um método em que o valor das parcelas diminui em uma proporção fixa ao longo do tempo. Nesse método, tanto o valor dos juros quanto o valor da amortização diminuem a cada pagamento.

Esse método é utilizado em situações em que o devedor espera ter uma redução de renda constante ao longo do tempo, como em empréstimos para aposentados. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo pode ser maior em comparação com outros métodos de amortização.

Método de Amortização Negativa

O método de amortização negativa é um método em que o valor das parcelas é menor do que o valor dos juros. Nesse método, o saldo devedor aumenta a cada pagamento.

Esse método é utilizado em situações específicas, como em empréstimos com taxas de juros muito altas. No entanto, é importante ressaltar que o valor total dos juros pagos ao final do empréstimo será maior.

Conclusão

Os métodos de amortização são ferramentas essenciais para calcular e distribuir o pagamento de um empréstimo ao longo do tempo. Cada método possui suas próprias características e benefícios, e a escolha do método mais adequado depende das necessidades e objetivos do devedor.

É importante entender como cada método funciona e avaliar as vantagens e desvantagens de cada um antes de tomar uma decisão. Além disso, é fundamental buscar orientação de um profissional especializado em finanças para garantir que a escolha do método de amortização seja a mais adequada para a sua situação.