O que é: Margem Consignável

O que é Margem Consignável?

A margem consignável é um termo utilizado no contexto financeiro para se referir ao valor máximo que uma pessoa pode comprometer de sua renda mensal com empréstimos consignados. Esse tipo de empréstimo é caracterizado por ter as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do indivíduo, antes mesmo de ele receber o valor.

Como funciona a Margem Consignável?

A margem consignável é calculada com base na renda mensal do indivíduo, descontando-se os valores referentes a outros empréstimos consignados que ele já tenha contratado. O valor restante é a margem disponível para um novo empréstimo. É importante ressaltar que a margem consignável não pode ultrapassar 30% da renda mensal do indivíduo.

Quais são as vantagens da Margem Consignável?

A margem consignável oferece diversas vantagens tanto para os indivíduos que precisam de crédito quanto para as instituições financeiras que concedem os empréstimos. Para os indivíduos, as principais vantagens são:

– Taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos;

– Facilidade de contratação, pois não é necessário comprovar a finalidade do empréstimo;

– Possibilidade de obter um valor maior de empréstimo, devido à garantia de pagamento através do desconto em folha;

– Prazos de pagamento mais longos, o que facilita o planejamento financeiro.

Para as instituições financeiras, a margem consignável oferece maior segurança, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto em folha. Além disso, o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do indivíduo.

Quem pode utilizar a Margem Consignável?

A margem consignável pode ser utilizada por diversas categorias de trabalhadores e beneficiários de programas sociais, tais como:

– Servidores públicos;

– Aposentados e pensionistas do INSS;

– Trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras;

– Militares das Forças Armadas;

– Trabalhadores rurais;

– Beneficiários do Bolsa Família.

Quais são os cuidados ao utilizar a Margem Consignável?

Apesar das vantagens, é importante tomar alguns cuidados ao utilizar a margem consignável para evitar problemas financeiros. Alguns cuidados são:

– Não comprometer toda a margem consignável com empréstimos, deixando uma reserva para imprevistos;

– Avaliar a real necessidade do empréstimo e se é possível arcar com as parcelas sem comprometer o orçamento;

– Comparar as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo;

– Evitar contratar empréstimos consignados de forma impulsiva, sem analisar todas as opções disponíveis.

Como calcular a Margem Consignável?

O cálculo da margem consignável pode ser feito de forma simples, considerando-se a renda mensal do indivíduo e os descontos já existentes. A fórmula para o cálculo é:

Margem Consignável = Renda Mensal – Descontos já existentes

É importante lembrar que a margem consignável não pode ultrapassar 30% da renda mensal do indivíduo.

Como contratar um empréstimo consignado utilizando a Margem Consignável?

Para contratar um empréstimo consignado utilizando a margem consignável, é necessário seguir alguns passos:

1. Verificar a margem consignável disponível;

2. Pesquisar as opções de instituições financeiras que oferecem empréstimos consignados;

3. Comparar as taxas de juros e condições oferecidas por cada instituição;

4. Escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições;

5. Apresentar os documentos necessários para a contratação do empréstimo;

6. Assinar o contrato de empréstimo;

7. Aguardar a liberação do valor do empréstimo, que será depositado na conta do indivíduo.

Conclusão

A margem consignável é uma ferramenta importante para quem precisa de crédito e deseja obter empréstimos com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. No entanto, é fundamental utilizar essa margem com responsabilidade, evitando comprometer todo o orçamento e analisando todas as opções disponíveis antes de contratar um empréstimo consignado.