O que é: Amortização decrescente

O que é Amortização Decrescente?

A amortização decrescente é um método de pagamento de empréstimos ou financiamentos em que o valor das parcelas diminui ao longo do tempo. Nesse tipo de amortização, o valor principal da dívida é dividido em parcelas iguais, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor atualizado. Isso significa que, à medida que o saldo devedor diminui, os juros também diminuem, resultando em parcelas cada vez menores.

Como funciona a Amortização Decrescente?

Para entender melhor como funciona a amortização decrescente, vamos considerar um exemplo prático. Suponha que você tenha um empréstimo de R$ 10.000,00 com uma taxa de juros de 10% ao ano e um prazo de pagamento de 12 meses. Utilizando a amortização decrescente, o valor das parcelas será calculado de acordo com a seguinte fórmula:

Fórmula da Amortização Decrescente

O valor da parcela é calculado utilizando a fórmula:

Parcela = (Valor Principal / Número de Parcelas) + (Saldo Devedor * Taxa de Juros)

Onde:

– Valor Principal é o valor total do empréstimo;

– Número de Parcelas é a quantidade de parcelas a serem pagas;

– Saldo Devedor é o valor que ainda falta ser pago;

– Taxa de Juros é a taxa de juros aplicada ao empréstimo.

Vantagens da Amortização Decrescente

A amortização decrescente apresenta algumas vantagens em relação a outros métodos de pagamento de empréstimos. Vejamos algumas delas:

1. Parcelas iniciais menores: Como o valor das parcelas diminui ao longo do tempo, as primeiras parcelas são menores, o que pode facilitar o pagamento no início do empréstimo, quando geralmente as pessoas têm menos recursos financeiros.

2. Redução dos juros pagos: Com a amortização decrescente, os juros são calculados sobre o saldo devedor atualizado, ou seja, à medida que o saldo devedor diminui, os juros também diminuem. Isso resulta em uma redução dos juros pagos ao longo do tempo.

3. Pagamento antecipado: A amortização decrescente permite que o devedor faça pagamentos antecipados, reduzindo assim o saldo devedor e, consequentemente, os juros a serem pagos. Isso pode ser vantajoso para quem tem recursos financeiros extras e deseja quitar a dívida mais rapidamente.

Desvantagens da Amortização Decrescente

Apesar das vantagens, a amortização decrescente também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas. Vejamos algumas delas:

1. Parcelas finais maiores: Como o valor das parcelas diminui ao longo do tempo, as últimas parcelas podem ser maiores, o que pode dificultar o pagamento no final do empréstimo, quando geralmente as pessoas têm menos recursos financeiros.

2. Maior custo total: Embora a amortização decrescente resulte em uma redução dos juros pagos ao longo do tempo, o custo total do empréstimo pode ser maior em comparação a outros métodos de pagamento, especialmente se o prazo de pagamento for longo.

3. Menor flexibilidade: A amortização decrescente não oferece tanta flexibilidade quanto outros métodos de pagamento, como a amortização constante, que permite parcelas fixas ao longo do tempo. Isso pode ser uma desvantagem para quem precisa de previsibilidade no orçamento.

Conclusão

A amortização decrescente é um método de pagamento de empréstimos ou financiamentos que apresenta vantagens e desvantagens. É importante avaliar as características do empréstimo, como o valor, a taxa de juros e o prazo de pagamento, antes de optar por esse tipo de amortização. Além disso, é fundamental ter um planejamento financeiro adequado para garantir que as parcelas sejam pagas em dia e evitar problemas futuros.